Cómo comparar los Planes 529

Ahorrar para la universidad puede ser un reto . Las tasas de matrícula en las instituciones públicas y privadas ya no reflejan los días de la antigüedad , y están en constante aumento . 529 planes de educación son opciones viables para los padres y estudiantes que buscan prepararse para el futuro . Los planes son de dos tipos : de matrícula prepagada y de la cuenta de ahorros. Ambas cuentas tienen directrices específicas. Conociendo estas directrices se pondrá un paso más cerca de alcanzar sus metas educativas . Instrucciones Matemáticas 1

Defina sus metas. 529 planes vienen en dos formas : la cuenta de ahorros y de matrícula prepagada . El uso de matrícula prepagada , las personas compran unidades que se pueden transformar en horas de crédito en una institución pública o contratos en instituciones fuera de su estado natal. Planes de prepago son los más adecuados para las personas que son adversos al riesgo. Bajo una cuenta de ahorros , los individuos canalizar dinero a un fondo mutuo u otro vehículo de inversión relacionada. La cuenta fluctuaría con las condiciones de mercado --- una opción viable para aquellos que pueden capear el mercado de inversión .
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Elija un estado . Usted no está confinado a la apertura de una cuenta de 529 en su estado de residencia . Usted puede comprar una cuenta de donde usted vive o en otro Estado a miles de kilómetros de distancia. Sin embargo , usted será elegible para una deducción de impuestos si se abre un plan en su estado natal. Aproximadamente 32 estados y el Distrito de Columbia, permiten deducciones por 529 contribuciones. Pennsylvania , Arizona , Maine y Kansas le permiten reclamar una deducción , incluso si usted no es un residente. Elija con cuidado .
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Conozca las reglas . Sólo 13 estados operan planes de matrícula prepagada . Lo que es más , los fondos deben ser utilizados en las instituciones públicas . Sin embargo , independientes de los planes 529 están disponibles en ciertos estados , si usted está interesado en las universidades privadas. Planes de matrícula prepagada también le protegen de futuros aumentos en la matrícula . Las cuentas de ahorro son generalmente más flexibles . Está permitido el uso de los fondos en una universidad privada o pública de su elección. Ambos planes están sujetos a sanciones estrictas a los retiros no calificados. Ambos planes son con impuestos diferidos , lo que significa que las contribuciones no está sujeto a los impuestos estatales y federales. Sin embargo , tendrá que pagar impuestos sobre la renta , además de una multa del 10 por ciento si los fondos se utilizan para gastos no educativos .
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Piense cuotas bajas . Revise todos los cargos asociados con la apertura y el mantenimiento de su cuenta. Planes de ahorro comercializados por corredores pueden estar sujetos a una tarifa de carga --- pagado al intermediario para vender el plan. También cobran comisiones de distribución que pueden ascender a un 1 por ciento de su inversión inicial . Planes directos de ahorro vendidos permitirá evitar los honorarios de carga. El plan se compra a un estado patrocinador o administrador del fondo.
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Considere las implicaciones. Ambas cuentas reducirán paquete de ayuda financiera de su estudiante. Matrícula prepagada y cuenta de ahorros se cuentan como activos de los padres y sólo pueden reducir la ayuda federal basada en la necesidad de 5,64 por ciento.